15 лет финансовой стабильности Кредитный потребительский кооператив «Диамант» отмечает юбилей

Успех и отличная репутация любого предприятия всегда складываются из нескольких составляющих, среди которых важное место занимает длительный срок плодотворной и взаимовыгодной работы, приносящей удовлетворение любому, даже самому взыскательному, клиенту. Добиться этого на не отличающемся стабильностью финансовом рынке, сильно зависящем от экономической ситуации в стране и регионе, еще сложнее. Тем большего уважения заслуживают компании, которые не просто удерживаются на плаву на протяжении продолжительного времени, но и добиваются высоких результатов, отличаются надежностью и стабильностью, развиваются и с оптимизмом смотрят в будущее.

Кредитный потребительский кооператив «Диамант» 23 апреля 2018 года отмечает уже свой 15-летний юбилей — срок существенный и показательный, особенно если учесть, как менялась российская экономика в течение всех этих лет. Однако ни две волны финансового кризиса, накрывшие страну, ни другие экономические сложности не пошатнули уверенность кооператива и его членов в сегодняшнем и завтрашнем дне. КПК «Диамант» остается финансово стабильной организацией и гарантом приумножения денежных средств. При этом стоит отметить, что КПК «Диамант» является некоммерческой организацией, его основная деятельность заключается в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков).

На сегодняшний день КПК «Диамант» имеет два офис-центра — в ТЦ «Царицынский пассаж» (Центральный район) и в ТДЦ «Диамант Зацарицынский» (Ворошиловский район).

По установленным уставом требованиям членами кредитного кооператива (пайщиками) могут стать как физические лица (если им исполнилось 16 лет), так и юридические лица. Единственное уточнение — необходимо быть зарегистрированным в Волгоградской, Ростовской или Воронежской области, Краснодарском крае либо в Москве. В случае с юридическими лицами действует привязка к тем же регионам — организация должна быть зарегистрирована в одном из них.

 

Курс на взаимопомощь

За 15 лет работы КПК «Диамант» существенно расширил членскую базу. Если на момент создания кооператива его членами были всего 15 граждан, то сейчас их число составляет уже 970 человек. Пайщики, которые за долгие годы сотрудничества с кооперативом на себе ощутили все преимущества, привлекают своих друзей, родственников, знакомых. И примечательно, что размер ежегодного членского взноса не изменился с первого дня существования кооператива и до сих пор составляет символические 100 рублей.

Многих потенциальных членов кооператива интересует вопрос его финансового обеспечения и гарантий защиты денежных средств. В этом смысле у КПК «Диамант» есть своя четкая позиция: страховые компании не являются надежным инструментом защиты сбережений, поэтому основной упор в кооперативе сделан на участие в СРО и ее компенсационном фонде. Кроме того, у кооператива существует резервный фонд, объем которого составляет 10,3 миллиона рублей. Эти средства размещены на счетах банковских организаций, имеющих наивысший рейтинг надежности по версии авторитетного аналитического кредитного рейтингового агентства АКРА. В паевом фонде кооператива на сегодняшний день 12,5 миллиона рублей.

С чего все начиналось

Первый офис КПК «Диамант» был открыт в «Царицынском пассаже» и долгое время оставался единственным. В 2006 году новым председателем правления Александром Анатольевичем Михиным было принято решение о расширении филиальной сети и спектра услуг для пайщиков. В частности, была введена возможность оплаты коммунальных платежей через систему «Город». Филиалы кооператива появились во всех районах Волгограда, в Калаче-на-Дону, Котове, Волжском, Краснослободске и даже в Астрахани. Однако после финансового кризиса 2008 года количественный охват пришлось уменьшить: загруженность офисов в районах области стала невысокой — было решено оптимизировать сеть, чтобы сосредоточить усилия на тех точках, которые являлись востребованными. Таким образом, КПК «Диамант», всегда отличавшийся гибкой политикой и реагированием на изменение ситуации на рынке, перешел на стратегию оптимизации размещения офис-центров и качественного обслуживания пайщиков. При этом ни один пайщик не был ущемлен в своих правах — всех членов кооператива перевели на обслуживание в ближайший удобный для них офис.

В 2011 году КПК «Диамант» начал работать с Росфинмониторингом в рамках соблюдения Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Следующий важный этап в развитии кооператива связан со вступлением в 2012 году в НП СРО «Народные кассы — Союзсберзайм». Это было законодательным требованием, и КПК «Диамант» его выполнил, тем самым перейдя на новый уровень.

С 2014 года кредитные кооперативы курирует Центробанк — уровень подотчетности стал еще выше (а требования к КПК точно такие же, как к банку), и при этом существенных недочетов в ходе проверок у КПК «Диамант» не было, все необходимые условия всегда соблюдались и выполнялись.

Новый этап развития

В текущем году КПК «Диамант» возглавил новый директор — решением правления назначен молодой и амбициозный управленец Сергей Слета, имеющий богатый практический опыт в кредитно-финансовой сфере, в том числе в области управления и менеджмента финансовых организаций. В свое время он участвовал в разработке ряда законов в Комитете по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы РФ, а также работал в кредитных потребительских кооперативах в Москве. Приход такого яркого, инициативного и предприимчивого руководителя, несомненно, станет прекрасным импульсом для дальнейшего развития кооператива на благо его членов и решения серьезных управленческих задач.

В числе важнейших задач, стоящих перед КПК «Диамант» на ближайшее время, — выход кооператива за рамки регионального финансового учреждения, в том числе в перспективе на федеральный уровень. Также планируется сформировать принципиально новые, более эффективные схему и методики работы с кредиторами, что в дальнейшем позволит не только добиться максимально конструктивного и плодотворного сотрудничества, но и увеличить доходную часть пайщиков.

Параллельно ведется работа по переходу на единый план счетов по образцу банковских организаций, внедряется программа «1С: Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом ПРОФ».

В перспективе планируется ввести возможность электронного взаимодействия клиентов с кооперативом посредством мобильного приложения или же на сайте кооператива. Словом, КПК «Диамант» делает все, чтобы идти в ногу со временем и оставаться успешной финансовой структурой, приносящей доход всем его пайщикам.

В день своего юбилея КПК вводит новый вклад «Happy», предлагающий привлекательные условия — 15 месяцев под 15% годовых. А до 9 мая еще можно оформить вклад «Сталинградский» с очень щедрыми процентами (18% годовых). Это подарок от кооператива волгоградцам в честь 75-летия победы в Сталинградской битве.

Отдам деньги в надежные руки

Средства должны быть в безопасности

В наше стремительно развивающееся по всем направлениям время грамотное управление финансовыми средствами становится важнейшей составляющей жизни в комфортной среде. Мы каждый день совершаем какие-либо финансовые операции, будь то денежный перевод или покупка в магазине. Но правильно распоряжаться материальными благами многие по-прежнему не умеют.

Кредитные потребительские кооперативы сегодня стали такими же полноправными участниками финансового рынка, как и банки. Однако в сравнении с ними имеют даже ряд преимуществ. Вот только миф о том, что денежные вливания в КПК сопряжены с огромным риском потерять все средства, на деле обычно далек от реальности. Рассмотрим, почему кредитный потребительский кооператив «Диамант» — это надежно и безопасно.

 

КПК «Диамант» — это надежно

Прежде всего разберемся с сутью, а именно определимся, для сего создается кредитный потребительский кооператив в принципе. Изначально КПК создается для того, чтобы его члены удовлетворяли потребности своего финансирования совместными усилиями. То есть это абсолютно добровольное объединение, в которое могут вступать как физические, так и юридические лица. Формируются такие кооперативы по разным принципам — например, по территориальному или профессиональному. При этом главное отличие КПК от банков заключается в том, что кредитные потребительские кооперативы являются некоммерческими организациями и изначально по своей сути не заточены под получение прибыли. То есть эта цель попросту не заложена в задачи организации. Основные же цели находятся в другой плоскости — помочь членам кооператива с поиском инвесторов или хорошо заработать. Кто-то нуждается в деньгах и обращается в кооператив за займом, а у кого-то просто имеются свободные денежные средства, и они готовы их предоставить нуждающимся на определенный срок с целью получения процента. Таким образом, в кооперативе его члены могут взять денежные средства взаймы и использовать их для определенных нужд.

Такая схема работы на практике оказывается очень действенной. А из-за того, что процент, под который выдаются деньги, обычно больше, чем процент по банковскому вкладу, получается, что в кооператив вкладывать средства выгоднее, чем класть их на банковский депозит.

Беспокоиться относительно правового обеспечения тоже не стоит — федеральное законодательство защищает права и интересы пайщиков и заемщиков ничуть не хуже, чем в случае взаимодействия с кредитными банковскими организациями. Надзор за такими финансовыми организациями осуществляет Центральный банк России.

 

На какие цели чаще всего берут займы?

Здесь сложно выделить какую-то закономерность, поскольку цели на самом деле очень разные. Начиная от личных потребительских нужд до развития бизнеса. Начинающие индивидуальные предприниматели часто занимают средства для своих стартапов — опять же повышенный интерес обусловлен более привлекательными условиями по сравнению с банковским кредитованием. Зачастую в КПК обращаются люди, которым средства нужны на приобретение жилья — для физических лиц это, пожалуй, самая популярная цель. Например, бывает, что семьи с детьми, имеющие на руках сертификат на право получения материнского капитала, по каким-либо причинам не могут воспользоваться банковскими программами ипотечного кредитования. И тогда предложения кредитного потребительского кооператива могут им помочь. Собственно, это еще одно преимущество КПК перед банком — здесь может получить заем даже тот, кому в силу определенных причин отказали в выдаче кредита в банке. Ведь, чтобы оформить кредит в банке, требуется наличие официального регулярного дохода, который необходимо подтверждать документально. А разве может быть такой у молодой матери, недавно вышедшей в декретный отпуск? А если у нее при этом нет мужа или он не может официально подтвердить свои доходы? В любом случае в такой ситуации в банк идти бесполезно, но вполне можно обратиться в КПК. Практика показывает, что такого рода форма получения денежных средств на приобретение жилья становится все более распространенной среди молодых семей с невысокими доходами, а таких в нашей стране, как вы знаете, немало.

В КПК «Диамант» паевой взнос на сегодня составляет 100 рублей, хотя в связи с решением ЦБ РФ и исполнением его нормативов назрела необходимость увеличить его до 400 рублей. Помимо этого, существует еще взнос личных сбережений, который оформляется договором. Он может составлять от 3 тысяч рублей. Впоследствии на эти деньги как раз и будет начисляться процент. И именно они идут на выдачу займов тем участникам, которые нуждаются в финансовой помощи.

Выходит, что получить прибыль, работая с кредитным потребительским кооперативом, реальнее, чем с банком. Особенно в выгодных условиях обычно оказываются пайщики (в том же КПК «Диамант» им предлагается до 18% годовых), однако и заемщики получают очень привлекательные предложения.

 

Банк vs кооператив: наглядное сравнение

Если отбросить в сторону все размышления и статистику, оставив только емкие факты, можно наглядно рассмотреть ощутимую разницу между деятельностью банков и кредитных потребительских кооперативов. Рассмотрим на примере КПК «Диамант» по нескольким ключевым пунктам.

  1. 1.     Форма организации и коммерческая цель. Любой банк является коммерческой организацией и стремится к получению прибыли для акционеров — именно эта цель становится главной, тогда как любые выгоды для клиентов (например, проценты по вкладам) — побочное явление, вытекающее из нее. В случае с КПК «Диамант» все принципиально иначе, и целью является оказание услуг пайщикам, а сама организация некоммерческая.
  2. 2.     Распределение прибыли. В банках она распределяется между акционерами и топ-менеджерами, а в КПК «Диамант» — пропорционально паевому взносу между всеми пайщиками.
  3. 3.     Отчетность. Менеджмент банков отчитывается только перед Центробанком и акционерами. В свою очередь, КПК «Диамант» ежегодно отчитывается перед пайщиками.
  4. 4.     Роль клиентов/членов. В банке клиенты не влияют на стратегию развития бизнеса. В кооперативе пайщики утверждают программу работы на год, смету расходов.
  5. 5.     Защита от финансовых рисков. В банках действует система страхования вкладов, тогда как в КПК «Диамант» отчисления идут в резервный фонд СРО.
  6. 6.     Законодательная база. Банковская деятельность регулируется Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности», деятельность кредитных потребительских кооперативов — Федеральным законом № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Как видим, в этом пункте различий нет.
  7. 7.     Выгода. Процент по вкладам в банке даже при самых щедрых предложениях будет заметно ниже, чем в случае с кооперативом.
  8. 8.     Контроль. В случае с банком — это только ЦБ и аудиторские проверки. Уровень внешнего контроля в КПК «Диамант» на порядок выше. Это и ЦБ, и СРО, и банк, в котором обслуживается кооператив, и аудиторские компании.
  9. 9.     Отношение к клиенту. Философия КПК «Диамант» основана на восприятии клиента как партнера, как важнейшего, определяющего звена. В банковском секторе позиция клиента — это всего лишь инструмент для получения прибыли, который не решает ничего, а только хочет получать.
  10. Надежность и репутация. В жизни банков зачастую возникают ситуации, когда дальнейшее их существование невозможно без вмешательства государства и проведения процедуры санации. Еще свежи в памяти примеры «Экспресс-Волга Банка», «Промсвязьбанка», «Бинбанка» и других крупных федеральных игроков, которые за долгие годы успешной работы в определенные периоды сталкивались с подобными трудностями. В кооперативах такой проблемы нет. КПК «Диамант» занимает свою нишу уже 15 лет и за это время заработал репутацию исключительно надежного финансового партнера.

КПК «Диамант» — надежный способ приумножить деньги

На вопросы читателей отвечает исполнительный директор КПК «Диамант» С. Н. Слета

1. Под какие проценты кооператив «Диамант» выдает займы сейчас?

От 19 до 24%.

2. Почему у кооперативов процентные ставки выше, чем в банках?

Кооператив — это совершенно отличная от банка структура, которая оказывает ряд схожих услуг, тем не менее являясь по факту совершенно другим объединением.

Во-первых, кооперативы обладают некоммерческим статусом, то есть цель кооператива не получение прибыли, а непосредственное удовлетворение финансовых нужд своих членов, поэтому в данном случае посылы совершенно разные. Если у банка главная цель — получение прибыли, то у кооператива получение прибыли — это лишь инструмент для удовлетворения финансовых нужд своих пайщиков.

Во-вторых, у банков есть акционеры, являющиеся заинтересованными лицами и получающие основную прибыль, и есть вкладчики, которые получают фиксированную процентную ставку по депозитам. У кооперативов, по сути, эти два понятия совмещены в лице пайщика, поэтому нет необходимости делать менее выгодные условия. Соответственно, и структура управления совершенно иная: в кооперативе главное действующее лицо — пайщик, а ежегодное собрание пайщиков — это главный орган, который решает все стратегические вопросы.

В-третьих, деятельность банков и кооперативов регулируют совершенно различные законы, разные нормативы финансовой устойчивости и т. д.

В целом сравнивать кооперативы и банки некорректно, так как они ориентированы на разные сегменты рынка и не противостоят друг другу, а лишь дополняют.

3. Сколько сейчас у КПК «Диамант» офисов?

Два офис-центра — в ТЦ «Царицынский пассаж» и ТЦ «Диамант Зацарицынский».

4. В декабре прошлого года был закрыт Волгоградский филиал КПК «Семейный капитал», против его руководства возбудили уголовное дело. По сути, этот кооператив с центральным офисом в Саратове оказался пирамидой. Люди потеряли все свои сбережения, вложенные в него. Объясните, насколько мы защищены от такого варианта?

Финансовая пирамида не производит никаких материальных ценностей и не ведет никакой финансовой деятельности. Собственно говоря, все ее функционирование сводится к тому, чтобы привлечь как можно больше людей. Выплаты осуществляются за счет вновь привлеченных вкладчиков.

В нашем кооперативе ситуация совершенно иная. По Федеральному закону № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» не меньше 50% от привлеченных средств необходимо вкладывать в выдачу займов. Естественно, они выдаются под более высокие проценты.

В целом кооперативы не имеют никакого отношения к финансовым пирамидам. Этот миф начал свою жизнь на заре 90-х годов, когда был организационный, финансовый и юридический беспредел. В то время под кредитным потребительским кооперативом могло скрываться что угодно, в том числе разного рода мошенники. На данный момент ситуация совершено иная: рынок стабилизировался, есть госконтроль и контроль саморегулируемых организаций (СРО), а также стабильные и долго работающие кооперативы

5. Какие гарантии может предоставить кооператив?

Закон обязывает кооператив формировать резервный фонд для обеспечения выплат по непредвиденным расходам, а также разрешает формировать страховой фонд для покрытия возможных убытков от деятельности кооператива. За соблюдением нормативов, состоянием резервного фонда и устойчивым положением кооператива следит Центральный банк РФ.

С 2011 года функционируют саморегулируемые организации (СРО), которые также осуществляют функции регулирования и контроля деятельности кооператива. Они же осуществляют и функции страховщика (формируют компенсационный фонд), поэтому кровно заинтересованы в том, чтобы КПК были максимально устойчивыми. Многие кредитные потребительские кооперативы дополнительно страхуют сбережения своих пайщиков через страховые компании или общества взаимного страхования. Поэтому справедливо говорить о том, что гарантии достаточно высокие.

6. Где сейчас хранится резервный фонд?

В депозитах банков, государственных ценных бумагах, на расчетном счете банков, имеющих кредитный рейтинг в системе АКРА, в кредитном потребительском кооперативе второго уровня (являющемся, по сути, подразделением СРО).

7. Чем привлекателен кредитный кооператив «Диамант» для вкладчиков? В чем сильные стороны нашего КПК перед конкурентами?

Кроме очевидных плюсов в виде высоких процентов, начисляемых на сбережения граждан, это еще и возможность получения займа для пайщиков не старше 65 лет.

При досрочном погашении не взимаются пени — сэкономите на выплате процентов за оставшийся по договору срок, которые, естественно, не будут удерживаться.

Индивидуальный подход к каждому пайщику. При этом мы работаем не только с физическими, но и с юридическими лицами.

8. Членские взносы платятся ежегодно?

При вступлении, в дальнейшем ежегодно.

9. Какова сумма членского взноса, который нужно платить ежегодно?

Сейчас 100 рублей, в дальнейшем возможен пересмотр в сторону увеличения.

10. Чем обеспечивается финансовая устойчивость кооператива «Диамант»?

Пайщиками, займами, обеспеченными залоговым имуществом, резервным фондом, компенсационным фондом СРО.

11. Объясните, почему кооператив «Диамант» в последние годы снижает процентные ставки по вкладам?

К большому сожалению для нас и для пайщиков кооператива, Центральный банк России за последнее время радикально ужесточил регламенты функционирования кредитных потребительских кооперативов и контроль над их работой. Объясняется это тем, что кредитные кооперативы, и наш в том числе, стали серьезными конкурентами банкам. Люди изымают свои вклады и несут их в КПК. Конечно же, это настораживает банкиров. Однако надо учитывать, что вся деятельность КПК строго регламентирована Центральным банком, мы обязаны соблюдать установленные для нас рамки, которые привязаны к ключевой ставке ЦБ РФ.

Хочу сообщить членам кооператива, что нами уже подготовлен, разработан новый продукт, который мы предложим своим пайщикам. Это вклад под 18% годовых на срок от 3 до 5 лет. Таким образом, мы станем начислять проценты по вкладам на проценты и надеемся, что у регулятора не возникнет вопросов и претензий к кооперативу.

 

12. Возможно ли досрочное расторжение договора личных сбережений?

Досрочное расторжение договора по каждой из программ возможно. При этом наши пайщики не испытают никаких сложностей и бюрократических препятствий. Для досрочного расторжения договора пайщику достаточно сообщить о своем решении финансовому консультанту и договориться о времени встречи. В оговоренное время стороны подписывают все необходимые документы и производят полный расчет любым удобным для пайщика способом.

13. Какие гарантии по возврату сбережений предоставляет кооператив?

Деятельность кредитных кооперативов осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», а также регулируется Центральным банком России. Все сбережения, размещенные в КПК «Диамант», находятся под защитой компенсационного фонда СРО.

14. Как стать членом кооператива?

1. Закон разрешает кредитным кооперативам работать исключительно со своими пайщиками, поэтому вам нужно вступить в КПК «Диамант».

Для этого необходимо заполнить заявление на вступление в КПК «Диамант» и согласие на обработку персональных данных, а также оплатить:

— вступительный взнос в КПК «Диамант»;

паевой взнос в КПК «Диамант»;

добровольный паевой взнос в КПК «Диамант»;

— членский взнос в КПК «Диамант»,

что в сумме составляет 800 рублей.

Нужно пройти идентификацию клиента в соответствии с Законом № 115-ФЗ, дополнительно предъявив паспорт гражданина РФ, копии ИНН и СНИЛС. Решение о вступлении принимается после проверки будущего пайщика и решения правления.

2. Выбрать программу по размещению сбережений. КПК «Диамант» разработал ряд финансовых программ, учитывающих пожелание и реальные возможности как физических лиц, так и представителей бизнеса. С условиями программ можно ознакомиться у наших специалистов, которые готовы оперативно ответить на ваши вопросы.

3. Оставить заявку на размещение сбережений. Сообщите нашим финансовым консультантам по электронной почте сумму сбережений, которую вы готовы разместить в нашей компании, срок размещения денежных средств, вид договора, а также координаты для обратной связи (телефон и адрес электронной почты). Наши специалисты подготовят проект договора и направят его вам в электронной форме для детального ознакомления.

4. Перевести на счет или внести наличными денежными средствами через кассу в КПК «Диамант» сумму сбережений, указанную в заключенном договоре.

История кредитной кооперации

Кредитная кооперация: то, что работает веками

Когда система успешно функционирует на протяжении полутора веков, можно с уверенностью говорить о том, что она действительно хорошо работает. Сам по себе принцип кооперации уходит корнями еще в древние времена, но первые кредитные кооперативы появились в середине XIX века.

Первоначально кооперативы зародились в Германии, когда экономист Герман-Франц Шульце-Делич разработал и реализовал первое ссудо-сберегательное товарищество. Он объединил ремесленников, которым нужны были финансы на приобретение сырья и расширение производства. Ссудо-сберегательные товарищества требовали от своих членов существенных паевых взносов, поэтому в основном они были ориентированы на зажиточных граждан. Пайщики получали ссуды под материальное обеспечение, зато и дивиденды на паевой взнос были довольно высоки. Ответственность каждого члена товарищества по его обязательствам ограничивалась паевым взносом.

Одновременно с Шульце-Деличем и в полемике с ним действовал Фридрих Вильгельм Райффайзен. Человек с мягким сердцем, он первым делом попытался обеспечить крестьянам ссуды на благотворительной основе и создал кредитное сообщество в немецком городе Фламмерсфельд. Оно существовало (и кредитовало своих членов) за счет пожертвований, но довольно быстро его основатель убедился, что «даровые» деньги трудно найти, а еще труднее — вернуть в общую кассу. Поэтому он пересмотрел суть устройства кредитования.

В апреле 1869 года в деревне Геддесдорф Райффайзен создал первое кредитное товарищество, первый сельскохозяйственный кредитный кооператив для бедных крестьян. Эта форма оказалась успешной и довольно быстро разрослась. В товариществе, как правило, отсутствовали — или были очень низкими — вступительные взносы, а основные средства поступали из банковских кредитов: один большой кредит выдавался пайщикам небольшими суммами. В кредитном товариществе райффайзеновского типа действовал принцип коллективной ответственности: все пайщики со всем своим имуществом гарантировали возврат кредита банку. Кроме того, в большинстве случаев кредитное товарищество создавалось на основе целого села. В этом был свой смысл: в случае чего безответственного должника могли пристыдить его ближайшие соседи. Общественное мнение в небольшом селении было, да и остается, страшной силой.

По сути, ссудо-сберегательные товарищества Шульце-Делича предназначались для богатых, кредитные товарищества Райффайзена — для бедных. Как показала дальнейшая мировая практика, востребованными оказались оба типа.

 

Российский опыт

Общество второй половины XIX века в России, безусловно, тяготело к франкофильству, но, как ни парадоксально, именно немецкие кредитные кооперативы оказались наиболее приемлемой для страны формой кооперации. Еще более удивительно, что Россия взяла на вооружение не райффайзеновские кредитные товарищества, предназначенные для бедных крестьян, а ссудо-сберегательные кооперативы Шульце-Делича.

Первое шульце-деличевское объединение появилось в Костромской губернии в 1865 году. Его основателем был Станислав Лугинин, а в состав учредителей вошли двенадцать крестьян, один унтер-офицер, священник и семь работников, служивших при имении Лугининых. Это ссудо-сберегательное товарищество, как и последующие, было предназначено для краткосрочного кредитования мелких производителей и крестьян. Кредит обеспечивался взносами членов товарищества, при этом были установлены минимальное и максимальное значения взноса, который мог вноситься в рассрочку.

Впрочем, первые ссудо-сберегательные товарищества, даже получая от государства и земств льготные кредиты, в силу ряда причин особого успеха не имели. Во-первых, многим не по силам оказывался даже относительно небольшой взнос, поэтому процветали такие товарищества в основном там, где сельское население было зажиточным, например в Польше. Во-вторых, крестьяне, конечно, были практичны, но по большей части финансово совершенно безграмотны. Они не понимали, что кооперативный заем можно использовать только на производственные цели, тем более — что его нужно возвращать. Многие и вовсе считали, что кредит товарищества — это такая безвозмездная помощь от государства «на жизнь». А если и понимали, взыскивать с «невозвращенца» было почти нечего: земля принадлежала общине, а скот и незамысловатое сельхозоборудование стоили дешево. Страдали ссудо-сберегательные товарищества и от некомпетентности, а порой и финансовой нечистоплотности членов правления.

 

Кредит для богатых

Одновременно с шульце-деличевскими товариществами в Российской империи появился еще один вид кредитной кооперации — для совсем уж богатых — общества взаимного кредита, которые были рассчитаны на выдачу крупных сумм на длительный срок, что интересовало, скорее, промышленников и купцов.

Устав обществ взаимного кредита предполагал определенный финансовый ценз для желающих пользоваться займами, а размер кредита зависел от кредитоспособности и предполагаемого обеспечения. При этом в уставе был указан минимально допустимый размер кредита. Не можешь предоставить обеспечение под такую сумму — не приходи.

Первым в России обществом взаимного кредита стало «Санкт-Петербургское», открытое в 1863 году. Уже через шесть лет его оборотный капитал составил около 4 миллионов рублей (большая сумма по тем временам), а дивиденды доходили до 31% годовых — попробуйте найти легальный инвестиционный инструмент с такой доходностью сегодня.

 

Развитие и остановка

В 1895 году было принято Положение об учреждениях мелкого кредита, целью которого являлось стимулирование недорогого кредитования крестьянства. Положение указало, что источником средств для открытия кредитных товариществ могли служить кредиты Государственного банка, пожертвования земств и частных лиц. В отличие от ссудо-сберегательных товариществ, чтобы получить заем кредитного товарищества, вступительных паевых взносов не требовалось.

Количество кредитных товариществ в России стало стремительно расти: крестьяне поняли, что такое кооперация, и вошли во вкус. Вскоре Россия оказалась в ряду лидеров среди европейских государств по числу кредитных кооперативов (около двух тысяч). При этом отрасли было куда расти, так как на один кредитный кооператив в Российской империи приходилось примерно 50 тысяч жителей, тогда как в Германии — около 5 тысяч.

Остановила развитие кооперативного движения революция 1917 года. Правда, в 20-е годы ХХ века после введения новой экономической политики кредитная кооперация пережила недолгий ренессанс, но затем все подобные учреждения были окончательно ликвидированы.

 

КПК «Диамант» сохраняет лучшие традиции кооперации

После окончания советской власти кредитная кооперация появилась вновь. Ярчайший пример — кредитный потребительский кооператив «Диамант», созданный в 2003 году и успешно работающий до сих пор. Он вобрал в себя лучшие традиции кредитной кооперации и привнес новые удачные решения в деле сбережения и накопления денежных средств и финансовой взаимопомощи.

Решения, разработанные в соответствии с требованиями времени, направлены на повышение интереса клиента кооператива быть пайщиком и на улучшение условий получения выгоды для всех, кто является членом КПК. В компании действует гибкая система тарифов, включающая 10 различных типов взносов. Помимо получения дохода от вкладов, клиенты могут оплачивать через КПК «Диамант» коммунальные и другие платежи без комиссии.

Главным принципом кооператива было и остается сохранение и приумножение доходов, в чем в числе прочего существенно помогает внедрение современных технологий.

 

Подробнее о том, как построена работа КПК «Диамант», как стать его членом и почему это действительно выгодно, можно прочитать на сайте кооператива: kpk-diamant.ru

Россияне бросились забирать деньги из банков

И вкладывать их в кредитные потребительские кооперативы

Темпы, которыми россияне изымают вклады из банков, пугают. Люди испытывают что-то близкое к панике, причин которой они не могут рационально объяснить, но ощущают инстинктивно, что корабль идет ко дну.

Российская банковская система в январе столкнулась с мощным оттоком средств населения. За месяц со счетов физлиц утекло 453 миллиарда рублей, сообщил на днях ЦБ РФ.

По сравнению с январем 2017 года отток ускорился втрое. Он достиг 45% от всех поступлений на счета в декабре 2017 года.

Опрошенные аналитики видят сразу несколько причин «бегства от депозитов».

Причина первая: россияне потеряли веру в надежность финансовой системы как таковой.

В январе состоялось скандальное решение Верховного суда РФ, который фактически разрешил финансовым институтам не возвращать вкладчикам деньги, если у банка возникнут сомнения в законности их получения. Что такое «если», ВС не разъяснил, что развязывает банкам руки трактовать «законность» как бог на душу положит.

Решение ВС создало опасный прецедент, так как теперь банки смогут удерживать средства в том числе и добросовестных клиентов по надуманным основаниям, а это дает возможность для злоупотреблений, сказал «Ридусу» ведущий аналитик портала BankoDrom Вячеслав Путиловский.

«Ведь если банки в самом деле так заботятся о чистоте денег, они по идее должны требовать доказательств их происхождения не тогда, когда вкладчик требует свои средства обратно, а когда он только кладет на свой счет. Однако я что-то не слышал, чтобы банки проявляли подобную щепетильность по приходным операциям», — говорит В. Путиловский.

В жизни при этом бывают ситуации, когда деньги у человека могут образоваться совершенно легальным путем и при этом получить документальное подтверждение их законного происхождения невозможно.

Причина вторая: у вас могут потребовать возврата даже снятых с банковского счета денег.

В конце января Агентство страхования вкладов (АСВ) массово начало подавать иски против граждан, которые успели вывести свои деньги с депозитов до того, как «их» банки лишились лицензии и были объявлены банкротами.

АСВ подозревает таких удачливых вкладчиков в сговоре с менеджерами банков, то есть в использовании инсайдерской информации. Суды иски от АСВ удовлетворяют автоматически, аргументы ответчиков во внимание не принимаются.

Решения судов по искам АСВ выходят за рамки не просто здравого смысла, они выходят за рамки базового принципа права — презумпции невиновности, сказал адвокат по финансовым и банковским спорам Александр Трещев.

«Массовое, под одну гребенку, удовлетворение требований АСВ — это откровенное, бессовестное нарушение права граждан на распоряжение собственностью. Это мои деньги, и никого не должно волновать, в какой момент и по каким причинам я решил ими распорядиться так, а не иначе!» — сказал А. Трещев.

То, как АСВ отнимает деньги у граждан на основании лишь своих предположений, ничем не отличается от конфискации собственности большевиками сто лет назад на основании «революционного правосознания».

Такие действия АСВ провоцируют клиентов банков не сидеть сложа руки, дожидаясь, не станет ли именно «их» банк — какой-нибудь вполне себе благополучный банк — следующим в списке финансовых учреждений, которые агентство попытается «спасти» за их счет.

Причина третья: россиянам не до сбережений, им бы сейчас прожить.

«Население теряет способность сберегать», — заявили аналитики Райффайзенбанка.

По их данным, снижение реальных располагаемых доходов продолжается четыре года подряд, и люди вынуждены проедать накопления.

Несмотря на радостные реляции Центробанка и Росстата о том, что инфляция в России снизилась до исторически низкого уровня, это совсем не означает выздоровления экономики. У больного лихорадкой температура тоже может упасть не оттого, что он выздоровел, а потому, что он умер. Почувствуйте разницу.

Формальные цифры инфляции могут оставаться в рамках, определенных ЦБ, но поскольку данная цифра средняя по больнице, не всем социальным группам от этого будет в равной мере комфортно, сказал преподаватель Международного института экономики и финансов Евгений Андреев.

«Хорошо известно, что именно цены на продовольствие наиболее чувствительны для малообеспеченных слоев населения, у которых в структуре затрат еда составляет более 50% расходов. А доля такого населения в России постепенно нарастает. Соответственно, им мало радости от того, что снизились цены на кофеварки или телевизоры, потому что они их не покупают. А покупают они в основном продукты питания — те самые, цены на которые продолжают расти опережающими темпами», — говорит Е. Андреев.

Принципиально задать вопрос: а растут ли доходы населения с той же скоростью? Если да — тогда это встречный процесс и тогда докладу ЦБ можно только радоваться. Если нет — то от формального замедления инфляции людям ни жарко ни холодно.

Согласно даже официальным, сквозь зубы признаваемым данным, с 2013 года доходы россиян рухнули на 15,5%. После 2012 года бедных в России становится больше в среднем на миллион человек ежегодно.

По расчетам Минэкономразвития, ситуация будет ухудшаться еще как минимум до 2020 года.

Причина четвертая: проценты по вкладам в банках делают бессмысленным хранение денег на депозитах.

К началу февраля 2018 года максимальная доходность депозитов в рублях в десятке ведущих российских банков впервые в истории опустилась ниже 7% годовых (по данным ЦБ).

Например, Сбербанк предлагает по вкладу «Пополняй» интерес в 4,6%; Райффайзен дает 5% для пополняемых вкладов у зарплатных клиентов и 5,7% для срочных депозитов.

Для любого банка средства, привлекаемые у населения, — это самый дорогой ресурс. И если банк начал привлекать дорогие ресурсы, это означает, что получение дешевых для него по каким-то причинам стало невозможно. Иными словами, другие участники рынка перестали этому банку доверять как надежному партнеру. А на финансовом рынке доверие не измерить ни в какой валюте, оно как хвост — либо есть, либо его нет.

Люди, которые умеют и привыкли просчитывать свой личный бюджет и умеющие прогнозировать развитие ситуации в финансовой сфере, сделали свой выбор в пользу кредитных потребительских кооперативов. Именно эти финансовые учреждения сегодня отличаются своей устойчивостью, надежностью и прозрачностью в работе с вкладами населения. Именно кредитные потребительские кооперативы сегодня гарантируют вкладчикам самые высокие процентные ставки по депозитам. Одним из образцов стабильности, надежности и эффективности в Волгоградской области сегодня является КПК «Диамант».

Поздравление с 8 Марта

От всего сердца поздравляем волгоградок с Международным женским днем и желаем большой любви и счастья в жизни, невероятной радости и нежных слов, доброй удачи и неувядаемой красоты, потрясающих возможностей и чудесного настроения! А еще — устойчивого материального благополучия, которое готов принести вам наш кредитный потребительский кооператив!

Ваш КПК «Диамант»

КПК «Диамант» прошел проверку на прочность

Мифы и правда о кредитных кооперативах.

Сегодня уже очевиден и не поддается сомнению тот факт, что кредитный потребительский кооператив «Диамант» — один из немногих в Волгограде, кто прошел самую жесткую проверку на прочность. Он выдержал испытание временем, кризисом — и не просто выстоял в жесткой конкурентной среде, но и зарекомендовал себя как надежный, успешный, работающий на пользу граждан финансовый партнер.

http://www.volgogradru.com/news/business/2018/786729.news

Внеочередное общее собрание членов кооператива КПК «Диамант» (в форме собрания уполномоченных)

Кредитный потребительский кооператив «Диамант» (г.Волгоград, ул.Рабоче-Крестьянская, д.48, к.С7) сообщает о проведении внеочередного общего собрания членов кооператива в форме собрания уполномоченных 21 февраля 2018 года 12.00 в гостинице «Октябрьская».
Повестка собрания:
1. Утвердить решение Правления о назначении директора КПК «Диамант» — Слета С.Н.
2. Переизбрание состава Правления КПК «Диамант»
3. Переизбрание состава ревизионной комиссии КПК «Димант»
4. Переизбрание состава Комитета по займам КПК «Диамант»
5. Утверждение новой редакции Устава
6. Утверждение новой редакции Положений:
«О порядке представления займов членам КПК «Диамант»
«О порядке и об условиях привлечения денежных средств членов КПК «Диамант»
«О членстве в КПК «Диамант»

С информацией о Повестке собрания члены кооператива могут ознакомиться в офис-центрах КПК «Диамант» по адресам:
ул. Коммунистическая, 24, 1 этаж;
ул. Рабоче-Крестьянская, 48, 2 этаж.
Правление КПК «Диамант»